L’assurance-vie : une solution d’épargne qui permet d’allier rendements et sécurité
Hormis l’immobilier, l’assurance vie est le premier moyen de collecte de l’épargne des français. L’encours des contrats d’assurance-vie s’élève à près de 1 700 milliards d’euros en 2018.
On peut se demander pourquoi le contrat d’assurance vie est actuellement le placement préféré́ des français.
La réponse est peut-être liée aux particularités juridiques et fiscales de ce contrat qui en font un produit d’épargne et de transmission performant. Comme il répond à de multiples préoccupations, il existe de nombreuses façons de l’utiliser. L’assurance vie permet ainsi :
– de se constituer un patrimoine pas à̀ pas : en effectuant des versements programmés, il est possible de se constituer régulièrement une épargne d’autant que de nombreux contrats sur le marché́ sont aujourd’hui facilement accessibles (seuil de versement relativement bas),
– d’épargner ou placer ses économies dans un but précis,
– d’offrir des revenus réguliers : du fait de la fiscalité́ favorable applicable lors des retraits, l’assurance vie est idéale pour se constituer des revenus mensuels ou trimestriels,
– d’assurer une protection efficace pour faire face à̀ une invalidité́ ou un licenciement,
– de conserver la disponibilité́ des fonds placés puisqu’à tout moment il est possible de récupérer tout ou partie de ses avoirs,
– d’assurer une prévoyance à ses proches,
– de bénéficier des performances de la Bourse ou au contraire de choisir un placement sécurisé́ selon le profil choisi,
– de préparer sa retraite : au moment du départ en retraite, il est possible de percevoir les fonds investis sous forme de rente viagère,
– de transmettre un patrimoine : l’assurance vie permet d’organiser à l’avance un partage de son patrimoine entre ses héritiers tout en leur faisant bénéficier d’une fiscalité́ plus avantageuse que celle des successions.
Le contrat d’assurance vie est un placement transversal, permettant de répondre à de nombreux objectifs tout en restant polyvalent et disponible.
En conclusion, les principaux avantages de l’assurance vie sont donc :
- La souplesse : Versements et retraits possibles à tout moment ;
- La diversification : Choix d’investir sur toutes les classes d’actifs (monétaire, action, obligation, taux, devise, or, immobilier, …) et sur toutes les zones géographiques : on peut donc privilégier la sécurité́ ou le rendement ;
- La fiscalité́ : Option pour le prélèvement forfaitaire libératoire ou l’intégration au revenu ;
La succession : Exonération des droits de succession dans la limite de 152 500 € par bénéficiaire.
